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ASPICIO : Cabinet Expert en Gestion de patrimoine indépendant en ligne

ASPICIO est une marque de Clair-Kauffmann Conseils.

 

ASPICIO est un cabinet expert en gestion de patrimoine en ligne qui, après une sélection très rigoureuse, propose les meilleurs placements en ligne et les meilleures solutions d'ingénierie patrimoniale.

Notre société de gestion de patrimoine a obtenu le statut " d'expert en gestion de patrimoine " suite à la validation du diplôme le plus reconnu en France, celui du DU de l'AUREP : Expert en gestion de patrimoine.

Notre cabinet souhaite mettre à la disposition de ses clients ses connaissances et son savoir faire dans le domaine de la gestion du patrimoine privé et la gestion du patrimoine professionnel.

 

Parce que gestion du patrimoine rime avec excellence, ASPICIO a à coeur de proposer le meilleur. C'est pourquoi notre société est totalement indépendante de tout groupe financer, de tout assureur ou de toute société de gestion.

 

Dans le but d'être le plus réactif possible, ASPICIO à proposer un service en ligne à nos clients. ASPICIO a ainsi développer en chat en ligne qui permet à tout utilisateur, client ou non de notre cabinet, de poser ses questions en direct à nos experts en gestion de patrimoine.

 

 


ASPICIO : un CGP indépendant 100% digital et 100% en ligne

ASPICIO, Conseiller en gestion de Patrimoine Indépendant en ligne (CGPI), vous propose ses services pour vous guider en fonction de vos problématiques.


Nous avons développé un service de chat en ligne vous permettant de dialoguer et de poser vos questions directement à nos experts en gestion de patrimoine quelle que soit votre problématique.

Société de gestion de patrimoine existante depuis plusieurs années, nous avons tissé des partenariats stratégiques afin de vous apporter le meilleur pour la gestion du patrimoine privé comme pour la gestion du patrimoine professionnel: gestion de patrimoine pour les entreprises.

Avant-gardistes et toujours à la pointe des technologies, nous sommes aujourd'hui les premiers conseillers en gestion de patrimoine 100% digital et 100% en ligne.
Nous sommes à votre écoute en ligne par chat et également disponibles par téléphone pour ceux qui le préfèrent.

ASPICIO souhaite poursuivre son évolution digitale et nous écouterons toutes vos suggestions afin de vous apporter le meilleur service possible et la meilleure satisfaction.


ASPICIO : sélection des meilleurs placements en ligne

En tant que cabinet Expert en Gestion de Patrimoine indépendant, ASPICIO a sélectionné pour vous les meilleurs placements en ligne.

 
En effet, tout en conservant notre indépendance et objectivité (aucun lien capitalistique avec une société tierce), notre ambition et notre volonté et d'apporter à nos clients la meilleure sélection de placements directement en ligne.
 
Notre expérience dans le domaine de la gestion de patrimoine fait que nous sommes en contact constant avec les partenaires d'hier, d'aujourd'hui et de demain, quel que soit le type de placement envisagé. Cela nous permet d'apporter notre expertise et regard critique sur les solutions qui sont proposées. Nous pouvons alors sélectionner pour vous les meilleurs placements.
 
Cette sélection des meilleurs placements est le fruit d'un long travail ou nous prenons en compte tous les critères : solidité de la société de gestion, performances passées, plan de développement, performances actuelles, position pour le futur, frais appliqués aux clients...
 
Toutes les solutions que vous trouverez sur le site ASPICIO est donc le résultat d'une importante sélection, qui nous permet de vous apporter aujourd'hui le meilleur de la gestion de patrimoine et les meilleurs placements directement en ligne.
 
Nous effectuons cette sélection des meilleurs placements aussi bien pour la gestion du patrimoine privé du particulier que pour la gestion du  patrimoine du chef d'entreprise.

ASPICIO - Expert en gestion de patrimoine : comment optimiser ses placements ?

Comment optimiser ses placements ? En tant qu'expert en gestion de patrimoine, ASPICIO, vous guide et vous conseille directement en ligne ou par téléphone.


Nos conseillers en gestion de patrimoine sont à votre entière disposition afin de vous aider à optimiser vos placements, quels qu'ils soient: assurance vie, perp, loi Madelin, contrat de capitalisation, Fip, Fip Corse ...

ASPICIO met à votre disposition un chat grâce auquel vous aurez accès au meilleur: des experts aussi bien pour la gestion de votre patrimoine immobilier, votre patrimoine financier ou le patrimoine en tant que chef d'entreprise.

Des années expériences nous ont permis de nous positionner aujourd'hui comme véritables experts en gestion de patrimoine et de répondre à toutes vos interrogations et de vous aider à optimiser au mieux vos placements.

ASPICIO - Quel placement rapporte le plus ? Quel placement faire ?

Vous vous demandez quel placement rapporte le plus et quel placement faire ?


Nous sommes une société d'expert en gestion de patrimoine dont le but est de vous guider et de vous apporter les meilleures réponses possible sur les placements qui rapportent le plus et les placements à faire.

Le livret en baisse depuis des années, rapporte aujourd'hui de moins en moins. Il en est de même pour les autres livrets et plans bancaires, comme le PEL par exemple.

ASPICIO, en tant que société de gestion de patrimoine à pour mission de choisir les meilleurs placements pour ses clients et ainsi de vous dire quel placement rapporte le plus et quel placement faire.

Alors quel placement faire ? A n'en pas douter, il y a des placements qui sont "obligatoires" comme l'assurance vie : sa fiscalité très avantageuse, l'exonération partielle ou totale des droits de succession, sa souplesse et son importante possibilité de gestion, en font aujourd'hui le placement qu'il faut faire et surtout un placement indispensable. Attention, car la rentabilité de votre contrat et son efficacité dépendra directement de la société auprès de laquelle vous souscrivez votre contrat. L'assurance vie n'est qu'un exemple de placement à faire, il en existe d'autres !

Quel placement rapporte le plus ? Sans rien vous apprendre, la notion de gain est obligatoirement liée à la notion de risque. Alors ne vous méprenez pas, un placement qui rapporte plus est forcément un placement qui est plus risqué. C'est également là tout le role d'un conseiller en gestion de patrimoine et la société ASPICIO : trouver les placements qui rapportent le plus en essayant de minimiser le risque le plus possible.
Nous sommes en mesure de trouver pour nos clients des placements qui rapportent plus que les livrets bancaires tout en ayant un niveau maîtrisé.

N'hésitez pas à nous contacter par chat ou par téléphone, nous vous guidons en ligne pour vous donner les placements qui rapportent le plus et les placement à faire.

ASPICIO - Comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine en ligne

Si vous vous demandez comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine, vous êtes au bon endroit !

Nous vous livrons les éléments de réponses, vous ferez votre choix après.

 - Avant de choisir votre conseiller en gestion de patrimoine, vous devez avant tout savoir qu'elle type de relation vous souhaitez entretenir: vous êtes plutôt du genre à ne pas pouvoir vous passer d'une relation physique ou vous êtes pour les nouvelles technologies et êtes déjà un adepte des banques en ligne ?

Il existe de nombreux cabinets en gestion de patrimoine, implantés dans chacune des grandes villes de France. Désormais, comme ASPICIO, nous développons une société de gestion de patrimoine 100% en ligne et 100% digitale. Nos experts en gestion de patrimoine vous guident et vous répondent soit par téléphone soit par chat.Et grâce à ASPICIO les souscriptions peuvent se faire en ligne.

-  Avant de porter votre choix définitif sur votre conseiller en gestion de patrimoine vous devez également vérifier s'il est indépendant ou nom. On parle d'indépendance au sens: pas de lien capitalistique avec une société de gestion, un assureur et un quelconque groupe financier. Difficile en effet, d'être conseillé pour les meilleurs placements qui rapportent le plus et les placements à faire quand un conseiller en gestion de patrimoine est juge et partie...

Concernant ASPICIO, nous sommes des conseillers en gestion de patrimoine totalement indépendants !

- Vérifiez également les diplômes de votre gestionnaire de patrimoine. Etre conseiller en gestion de patrimoine ou expert en gestion de patrimoine, qu'il s'agisse du patrimoine professionnel du chef d'entreprise ou du patrimoine privé, ne s'invente pas. Il y a des études et master pour cela avec des professionnels reconnus dans chacune des branches : social, fiscal, financier, etc.
Les experts d'ASPICIO ont validé le DU de l'AUREP "Expert en Gestion de Patrimoine".

-  Enfin, tout conseiller en gestion de patrimoine se doit d'être complètement transparent sur sa rémunération. Que ce soit en ligne ou dans une relation plus "traditionnelle" le conseiller en gestion de patrimoine doit vous donner sa rémunération pour les solutions qu'il vous propose.C'est un excellent moyen de vérifier le conseil se fait bien de façon objective.


ASPICIO - Qu'est-ce que le conseil en gestion de patrimoine ? Comment fonctionne la gestion de patrimoine

Qu'est-ce que le conseil en gestion de patrimoine et comment fonctionne la gestion de patrimoine ?

On vous livre les éléments de réponses et on vous aide à bien comprendre en quoi consiste la gestion de patrimoine et à quoi sert la gestion de patrimoine.

Un conseiller en gestion de patrimoine est un bon généraliste : il va pouvoir vous aiguillez sur différents volets de votre patrimoine.

- CIVIL: impact d'une vie en concubinage, le PACS, quel régime matrimonial choisir et quelles en sont les conséquences. L'importance de faire une DDV, les donations en avance de part, hors parts, ect.

- FISCAL: comment optimiser sa fiscalité, quel dispositif choisir: la loi Pinel, FIP, FCPI, Fip Corse, Malraux, Monuments Historiques, SOFICA, quel placement pour défiscaliser, etc.

- FINANCIER: comment optimiser ses placements , quel placement rapporte le plus, quel placement faire, quel placement est le plus rentable, quel placement sans risque, quel placement pour un jeune ou quel placement après 80 ans, qu'est ce que l'assurance vie, comment fonctionne l'assurance vie, etc.

- IMMOBILIER: comment défiscaliser dans l'immobilier, ou acheter dans l'immobilier, immobilier ou SCPI, immobilier ou actions, immobilier comment investir, etc.

 

- RETRAITE: quand partir à la retraite, quel revenu à la retraite, comment aurez-vous de retraite, comment fonctionne les régimes de retraite complémentaire, comment augmenter ses revenus à la retraite, etc.

- SUCCESSION: Comment optimiser sa succession, comment préparer sa succession, quel droit de succession à payer, comment ne plus payer de droits de succession, etc.

 

Un bon gestionnaire de patrimoine est un conseiller qui sera à même de vous accompagner pour répondre à toutes ces questions et pour vous guider quelle que soit votre problématique dans les différents domaines que nous venons de voir.

 

En tant qu'Expert en Gestion de Patrimoine, ASPICIO est mesure de vous accompagner dans la gestion de votre patrimoine.


ASPICIO - Comment trouver un bon conseiller en gestion de patrimoine, en ligne ou non ?

Vous savez ce qu'est la gestion de patrimoine et vous cherchez maintenant comment trouver un bon conseiller en gestion de patrimoine.

La première étape consiste à savoir si vous préférez avoir un cabinet près de chez, une enseigne nationale, ou si à l'aire du numérique et du digital vous souhaitez avec un conseiller en gestion de patrimoine en ligne.

Pour trouver un bon conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez vous référez aux avis laissés sur google ou sur les réseaux sociaux : attention car certains avis se sont avérés truqués...

Vérifier également l'indépendance du conseiller en gestion de patrimoine que vous choisissez. Il ne doit pas appartenir ou être lié à un grand groupe financier ou assureur, sinon cela s'appelle un agent général, une banque...

Faites le tour des placements et des solutions qu'ils et vérifier qu'il y a un panel de sélection assez large et que ça ne soit pas sans arrêt les mêmes qui reviennent...

Vous devez avoir une visibilité totale sur les frais pris par le gestionnaire de patrimoine.

Enfin, vous pouvez également consulter les diplômes du conseiller en gestion de patrimoine auquel vous avez à faire: ça ne fait pas tout, mais cela reste un bon indicateur tout de même.

Pour sa part, ASPICIO à des conseillers en gestion de patrimoine tous diplômés, est un CGPI, c'est à dire gestionnaire de patrimoine indépendant, et enfin, tous les conseillers en gestion de patrimoine sont diplômés dans cette branche d'activité !
ASPICIO est un conseiller en gestion de patrimoine 100% en ligne , 100% digital et 100% dématérialisé !

Gestion de patrimoine pour qui ? Gestion de patrimoine à partir de combien ?

Beaucoup de personnes se pose la question de savoir à qui s'adresse la gestion de patrimoine et à partir de combien peut-on avoir un conseiller en gestion de patrimoine.

Alors, la gestion de patrimoine c'est pour qui ?

Il est assez difficile de répondre à cette question, car chaque cabinet et chaque conseiller en gestion de patrimoine à un "seuil différent". En effet, selon que le conseiller en gestion de patrimoine soit salarié ou non, il doit se plier à la politique de sa société. Il ne faut pas oublier, qu'il s'agit bien d'une cellule banque privée et que par conséquent les grandes banques ou les grandes sociétés, veulent conserver une clientèle "élitiste"...

En contre partie, d'autres cabinets et gestionnaires de patrimoine, comme ASPICIO et Clair-Kauffmann Conseils, font un pari totalement différent et estiment que ce n'est pas à partir d'un montant seuil ou critique que l'on a le droit d'être bien conseillé ou mieux conseiller qu'en banque de dépot classique. Il est évident que les conseils donnés au client ne seront pas aussi importants si le patrimoine est "petit" mais nous n'avons aucun seuil d'intervention.SI vous avez juste un livret bancaire classique, nous n'allons pas faire une étude de 10 pages dessus...

Que ce soit pour un placement en capital ou pour une épargne mensuelle, nous voulons apporter à nos clients les meilleures solutions et les meilleurs placements.


C'est pourquoi, quelle que soit la somme, SANS MINIMUM requis, que vous projetez d'investir et quelle que soit votre motivation nous répondrons à vos interrogations et ferons ce qui est en notre pouvoir pour vous apporter conseils et solutions qui rapportent.


ASPICIO - Comment est rémunéré un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine peu être rémunéré de différentes façons. Comment ?

Un cabinet en gestion de patrimoine passe des partenariats avec des sociétés de gestion, des banques, des assurances, des promoteurs... en clair avec toutes les sociétés capables d'apporter des solutions dans son champ de compétences pour ses clients.

Il y a donc plusieurs façons pour un gestionnaire de patrimoine d'être rémunéré:

- un conseiller en gestion de patrimoine est rémunéré directement par son partenaire. Dans ce cas, dès que vous faites une souscription, alors la banque, l'assureur, la société de gestion ou le promoteur reverse un pourcentage de votre investissement au conseiller en gestion de patrimoine. Il s'agit donc d'une rémunération versée au résultat. Il appartient après à chaque cabinet de gestion de patrimoine de négocier pour être le mieux rémunéré.

- la société en gestion de patrimoine se fait rémunérer par des honoraires versés par le client. Dans ce cas, au début de la mission le conseiller vous donne un montant à payer pour le conseil et/ou l'étude de vos placements. Dans ce cas de figure, le cabinet vous donne des conseils et ne travaille avec les sociétés de gestion et l'investissement ne passera sans doute pas par sa structure, son rôle est uniquement celui du conseil.


- un gestionnaire de patrimoine peut se faire rémunérer par un "mix" de ses deux méthodes. Certains conseillers prennent des honoraires pour l'étude et ensuite se font payer lorsque le client souscrit. Même si ce mode de rémunération est moins fréquent car très couteux pour le client, il faut savoir que cela existe.

Dans tous les cas, le conseiller en gestion de patrimoine a l'obligation de transparence : avant de commencer une mission, sa rémunération doit être clairement établie et le client est en droit d'en demander le montant et la nature.

 

Dans le cadre d'un gestionnaire de patrimoine en ligne, il est impossible de pratiquer des honoraires de conseils, le problème du compte rendu et de l'explication au client étant trop compliqué, ASPICIO a décidé de faire une sélection rigoureuses des placements et investissements pour le clients et d'être rémunéré uniquement par ses partenaires.

Nous attirons votre attention sur le fait que notre rémunération est totalement transparente,et que nos experts délivrent des conseils par chat gratuitement sans pour autant mener des études longues et complexes sur les situations des clients.

Pour toute demande particulière, veuillez nous contacter.


ASPICIO - En quoi consiste la gestion de patrimoine ? La gestion de patrimoine c'est quoi ?

Si vous êtes sur ce site, c'est sans doute que vous cherchez des réponses à vos questions, et notamment sur la gestion de patrimoine.

En quoi consiste la gestion de patrimoine ? La gestion de patrimoine c'est quoi ?

Comme nous venons de le voir plus haut, la gestion de patrimoine consiste à délivrer au client des conseils sur différents aspects: ses placements, sa fiscalité, l'immobilier, les prêts, les assurances, mais aussi sur tout ce qui touche les aspects civil de son patrimoine comme par exemple les donations, les conventions de mariages, etc.

Gestion de patrimoine c'est quoi ?

La gestion de patrimoine ou plutôt le gestionnaire de patrimoine est un généraliste. Par analogie au système médical, c'est l'interlocuteur de tous les jours qui est là pour gérer 90% des problématiques pour apporter conseils et solutions. Quand la situation est trop complexe, la majorité des conseillers travaillent en interprofessionnalité avec les experts comptables, avocats et notaires.

Le gestionnaire de patrimoine, en somme, vous accompagne et vous conseille au quotidien sur beaucoup de sujets et vous permet d'avoir le meilleur de ce qui se fait en terme de placements, défiscalisation, immobilier et conseils.

Un conseiller en gestion de patrimoine peut par exemple se charger de faire la création d'une SCI en vous expliquant les tenants et aboutissants d'une SCI à l'IR, d'une SCI à l'IS et la cas échéant réaliser un démembrement de parts sur cette société. De la même façon, le conseiller en gestion de patrimoine, est capable de vous dire s'il faut vieux mieux vendre à la SCI ou faire un apport et que la SCI emprunte.
Un autre exemple serait la souscritption de contrat d'assurance vie: quelle assurance vie choisir, comment placer son argent , quelle répartition, qu'est-ce que le démembrement de clause bénéficiaire, etc.
Sur la défiscalisation, un conseiller en gestion de patrimoine est à même de vous dire pourquoi faire du Pinel, ou investir, pourquoi faire du Fip Corse, Quel Fip Corse choisir, etc.

Vous l'aurez compris les domaines d'intervention d'un conseiller en gestion de patrimoine sont très variés, et indispensables au quotidien, tout comme un médecin généraliste...


A quoi sert la gestion de patrimoine ? Pourquoi choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

A quoi sert la gestion de patrimoine ? Pourquoi choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

 
La gestion de patrimoine est un concept qui a été developpé dans la fin des années 60. Initialement instauré par les banques, la notion de conseiller en gestion de patrimoine était réservée à une clientèle fortunée qui avez un conseiller dédié avec des connaissances supérieures et une formation spécialisée.
 
Depuis, le conseil en gestion de patrimoine s'est très largement démocratisé, des sociétés spécialisées et des cabinets de gestion de patrimoine se sont logiquement développés.
 
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ou du gestionnaire de patrimoine est d'accompagner son client dans différents aspects de sa vie. Le patrimoine au sens large du terme touche : le patrimoine civil, le patrimoine immobilier, le patrimoine mobilier. Par corrélation sont venus s'ajouter les notions de social (notamment la retraite, la protection sociale ) et la notion de fiscalité: impôt sur le revenu et ISF.
 
Le rôle le plus connu du gestionnaire de patrimoine est, à n'en pas douter, celui de trouver des placements qui rapportent et les meilleurs placements. Le conseiller en gestion de patrimoine a en effet accès à des solutions que les banques de dépôt classiques ne sont pas en mesure de proposer. Outre les contrats d'assurance vie et contrat de capitalisation, c'est surtout l'ingéierie des contrats ( pas de fiscalité en cas de rachat avant 8 ans pour certains contrats, contrats "anti ISF" ) et la performances des fonds qui sont largement pblébicités.
 
Un gestionaire du patrimoine privé, peut également apporter son concours pour la réduction d'impôt et la défiscalisation comme par exemple conseiller pour la loi pinel, le Fip Corse, le Fip, FCPI, SOFICA, etc. 
 
Le conseiller en gestion de patrimoine peut également avoir son importance pour une acquisition immobilière, la rédaction de statuts de SCI, la fiscalité de la SCI, le démembrement ...
 
Ou encore, il apporter ses connaissances pour préparer la retraite, la succession et transmission du patrimoine.
 
Du point de vue du chef d'entreprise, le conseiller en gestion de patrimoine sert à optimiser les charges sociales, à optimiser la gestion de trésorerie, à préparer une cession d'entreprise, à opter pour une rémunération plus efficace, etc.
 
Vous l'aurez compris, il n'est plus question de se demander pourquoi choisir un conseiller en gestion de patrimoine ni à quoi sert la gestion de patrimoine, mais plutôt se demander quel conseiller en gestion de patrimoine choisir