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Quelle assurance santé choisir ?








Couverture

Tarif

Utilité

Nbr de Devis

Souscription

Type d'investissement





Mutuelle TNS

Couverture Frais de santé

Tarif+ +

Utilité+ +

Défiscalisation : 18%

Risque Très élevé

Type d'investissement Financier TPE/PME


Mutuelle TNS


Mutuelle senior

Couverture Frais de santé

Tarif+ + +

Utilité+

Défiscalisation : 38%

Risque Très élevé

Type d'investissemet Financier TPE/PME


Mutuelle senior


Prevoyance TNS

Couverture Revenus et frais

Tarif+ +

Utilité+ + +

Défiscalisation : 48%

Risque Très très elevé

Type d'investissement Cinéma


Prevoyance TNS


GAV et Obsèques

Couverture Accident et déces

Tarif +

Utilité+

Défiscalisation : 18%

Risque Modéré

Type d'investissementImmobilier


GAV Obsèques


Assurance de prêt

Couverture Accident/décès

Tarif+

Utilité+ + +

Défiscalisation : 0-45%

Risque Modéré

Type d'investissementFinancier


Assurance de prêt






Si vous souhaitez savoir comment défiscaliser en 2019 et payer moins d'impôts, nous vous proposons un tour d'horizon des différentes solutions qui existent. Ces solutions peuvent être regroupées sous trois grandes catégories: les solutions financières, immobilières et retraite. Nous attirons votre attention que lorsque vous réalisez ce type de placement, la défiscalisation ne doit pas être l'unique but recherché. Ces investissements doivent se faire dans une optique de diversification du patrimoine.

Sur cette page vous retrouver un rapide résumé de chacune des solutions que nous proposons à nos clients. Vous pouvez, pour plus de renseignements, nous contacter directement. Nous avons un expert à votre disposition pour répondre à chacune de vos interrogations.

Nous vous conseillons de vous faire entourer d'un professionnel de la gestion de patrimoine préalablement à tout investissement. Cela permettra de vérifier votre capacité à investir et à supporter les contraintes des solutions exposées.

Mutuelle TNS


La mutuelle TNS est une couverture sociale permettant aux travailleurs non-salariés de bénéficier d’aides et de remboursements en cas de frais de santé.

En règle générale, les salariés ont une couverture sociale liée à leur entreprise soit la mutuelle collective. En tant que TNS, la mutuelle est à souscrire de son côté si l’on souhaite une complémentaire santé.
Toutefois, selon les besoins, certaines mutuelles sont plus adaptées que d’autres. Les cotisations fluctuent d’un contrat à un autre notamment selon les garanties proposées.

Les garanties d’une mutuelle TNS sont égales aux autres mutuelles : dépassements d’honoraires, frais d’hospitalisation, rendez-vous médicaux, dentaire, optique, médecine douce …

Le vocabulaire utilisé en mutuelle TNS mérite d’être expliqué et compris avant de souscrire. En effet les termes de frais réels, BRSS, PASS et taux de remboursement jouent beaucoup dans le prix d’une mutuelle.

Ainsi, avant de souscrire à une mutuelle TNS, il est judicieux de décrypter les contrats présentés et de ce fait choisir la meilleure offre avec les meilleures garanties.

Mutuelle senior

Après 55 ans, les mutuelles prévoient un contrat appelé Mutuelle Senior. Ce contrat permet aux 55 ans et plus de souscrire à un contrat santé dédié à leur besoin.

En effet, la mutuelle senior met en avant certaines garanties sollicitées par les seniors : cures thermales, prothèses dentaires et auditives … Ainsi d’autres garanties désormais moins utiles pour les seniors sont supprimées telle que la maternité.

Souscrire une mutuelle senior est indispensable si l’on ne souhaite pas régler trop de frais de santé.
La sécurité sociale rembourse pour la plupart des prestations 70% et le reste est à votre charge dans le cas où vous n’avez pas de mutuelle. Quant à l’hospitalisation elle est aussi à votre charge.

Néanmoins il existe de nombreux contrats de mutuelle senior, ASPICIO vous apprend à décrypter les offres et réalise pour vous des devis.

Prevoyance TNS

La prévoyance TNS est l’assurance des travailleurs non-salariés qui ont besoin d’assurer les revenus. En effet, en cas d’arrêt de travail les indépendants ne bénéficient pas des mêmes avantages que les salariés.

Souscrire une prévoyance TNS est indispensable afin de continuer à percevoir ses revenus en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.

La prévoyance intervient en complément du régime obligatoire et permet de maintenir ses revenus. De plus, il est également possible d’assurer une rente en cas d’invalidité totale ou partielle.
Cette rente peut s’avérer indispensable en cas d’invalidité car elle entrainera inexorablement une chute des revenus professionnels.

Autre garantie : le remboursement des frais professionnels. Cette garantie touche davantage les professionnels ayant des locaux, un stock et des salariés. En effet, cela permet de pouvoir rembourser la totalité de ces frais malgré l’arrêt de travail sans toucher à votre indemnité journalière.

Enfin dans la plupart des contrats de prévoyance est ajouté un capital décès qui permet de protéger ses proches en cas de décès.

La prévoyance TNS est un sujet vaste pour lequel il est judicieux de se documenter avant de souscrire un contrat. Par ailleurs, faire appel à un courtier en ligne permet d’y voir plus clair et de bénéficier des conseils d’un expert.

GAV et obsèques

Garantie Accident de la Vie

L’assurance GAV permet aux particuliers de s’assurer ou d’assurer leur famille des petits accidents pouvant avoir lieu dans la vie quotidienne.
Ainsi en cas d’accidents domestiques comme une brulure, une chute, une intoxication vous pourrez bénéficier d’une réparation pour le préjudice causé.
Il en va de même pour les accidents ayant lieu en extérieur comme la pratique de sport, lors d’un voyage, une chute extérieure…
Toutefois, l’assurance GAV n’intervient que si votre accident entraine une invalidité. Le cas échéant et ce à partir de 5% d’invalidité, vous pourrez bénéficier d’une indemnisation de votre assurance GAV.

Les accidents comme les attentats, agressions ou catastrophes naturelles qui vous invalideraient sont également éligible à l’assurance GAV.

L’assurance vous permet de régler vos frais médicaux, les préjudices personnels, ou encore de bénéficier d’assistance (aménagement du logement, garderie, aide-ménagère…).

Dans le cas où l’accident entraine un décès, les frais d’obsèques et autres préjudices sont également pris en charge par l’assurance GAV.
Il existe toutefois des exclusions au contrat comme les accidents de travail dont c’est l’assurance prévoyance qui se charge de l’indemnisation. Ou bien les accidents de la route ou là c’est l’assurance auto.

Avant de souscrire une assurance garantie accident de la vie, il est intéressant de prendre connaissance des délais de franchises, seuil d’invalidité et garanties prises en charge.
Il existe de nombreux contrats sur le marché, connaitre les subtilités de chacun vous permet de souscrire votre assurance plus sereinement.

Obsèques

L’assurance obsèques permet de prévoir le versement d’un capital à vos proches en cas de décès. Vous pouvez choisir librement les bénéficiaires de cette somme qui pourront ainsi financer vos obsèques.

L’assurance obsèques permet de protéger ses proches des couts onéreux liés au décès. De plus, l’avantage d’une assurance obsèques est son versement rapide qui permet de faire rapidement face aux différents frais.
La somme est à choisir lors de la souscription du contrat, vous êtes libre de cotiser pour 1000€ jusqu’ 10 000€. Dans le cas où les frais d’obsèques seraient moins onéreux la somme restante sera rétrocédée au bénéficiaire. Néanmoins, si cette assurance présente de nombreux avantages, il est important de se renseigner avant toute souscription pour connaitre les différences entre chaque contrat.

En effet, il faut savoir que si pour une raison ou une autre vous souhaitez résilier votre contrat, l’assureur pourra vous reverser une partie des sommes versées. Toutefois, cette somme n’égalera pas la totalité de vos cotisations.

Ainsi avant de s’engager veiller à bien vous informer.

Assurance de prêt

L’assurance de prêt est obligatoire lors de l’obtention d’un prêt immobilier.

Néanmoins depuis les lois Lagarde, Bourquin et Hamon , il est désormais possible de choisir son assurance de prêt en demandant une délégation de prêt à sa banque.
Autrefois, détentrice de la totalité des assurances de prêt, le particulier devait obligatoirement y souscrire quel que soit son cout. Maintenant, vous pouvez faire des devis une fois votre offre de prêt éditée enfin de comparer les différentes assurances du marché.

L’assurance de prêt est une garantie pour la banque prêteuse. Cela lui permet de récupérer quel que soit les aléas de la vie (décès, invalidité, arrêt de travail…) le gain prêté.
De plus cela vous permet également qu’en cas d’incident, que votre prêt soit réglé par votre assurance sans causer du tort à votre potentiel co-emprunteur.
Vous pouvez vous couvrir en cas de décès, PTIA, invalidité, arrêt de travail et même chômage. Toutefois, c’est toujours la banque qui a la main mise sur les garanties indispensables auxquels vous devez souscrire. C’est la seule condition pour pouvoir souscrire auprès d’un autre assureur.

De nombreuses assurances emprunteur sont proposées sur le marché. Avant de souscrire un contrat il est judicieux de s’informer et de réaliser des devis.

Les devis vous permettront de comparer les différentes offres et garanties. Ainsi vous pourrez choisir le meilleur contrat au meilleur prix.

Liens source utilisés

  • 1. https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/8425-PGP
  • 2. https://www.cohesion-territoires.gouv.fr/dispositif-pinel
  • 3. https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/5311-PGP
  • 4. https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/5320-PGP